Taux constatés par LeGuidedesTaux sur le marché national au 1er octobre 2026. Taux nominaux fixes, hors assurance emprunteur.
| Durée | Taux moyen | Bon taux | Taux excellent |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,56 % | 3,49 % | 2,98 % |
| 20 ans | 3,63 % | 3,61 % | 3,11 % |
| 25 ans | 3,74 % | 3,71 % | 3,33 % |
LeGuideDesTaux conserve désormais chaque relevé publié afin de suivre l'évolution réelle des taux immobiliers dans le temps. Les valeurs ci-dessous sont des photographies datées du baromètre : elles ne constituent pas des moyennes mensuelles reconstituées.
| Relevé publié | 15 ans | Variation | 20 ans | Variation | 25 ans | Variation |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 12 septembre 2026 | 3,44 % | — | 3,54 % | — | 3,64 % | — |
| 27 septembre 2026 | 3,49 % | +5 pb | 3,56 % | +2 pb | 3,67 % | +3 pb |
| 1er octobre 2026 — actuel | 3,56 % | +7 pb | 3,63 % | +7 pb | 3,74 % | +7 pb |
Moyenne arithmétique de relevés nationaux comparables effectués à une date proche, harmonisés sur les durées de 15, 20 et 25 ans.
Repères destinés à situer les conditions accessibles aux dossiers favorables. Ils ne constituent ni une offre de prêt ni une garantie de taux pour un emprunteur donné.
Seuls les relevés effectivement publiés et vérifiables sont conservés. Aucun taux ancien n'est reconstruit a posteriori pour remplir artificiellement la série.
Les taux affichés sont des taux nominaux fixes hors assurance emprunteur. Le TAEG d'une offre dépend également de l'assurance, de la garantie, des frais de dossier et, lorsqu'ils sont requis pour obtenir le crédit, des frais d'intermédiation.
Au 1er octobre 2026, le baromètre LeGuidedesTaux d'octobre 2026 s'établit à 3,56 % sur 15 ans, 3,63 % sur 20 ans et 3,74 % sur 25 ans. Par rapport au relevé du 27 septembre, les taux moyens progressent de 7 points de base sur chacune des trois durées. Les bons taux montent de 7 points sur 15 ans, de 8 sur 20 ans et de 7 sur 25 ans. Les taux excellents restent inchangés : 2,98 %, 3,11 % et 3,33 %.
Comme les taux excellents restent inchangés, l'écart entre taux moyen et taux excellent s'est élargi de 7 points sur les trois durées : 58 points sur 15 ans, 52 sur 20 ans et 41 sur 25 ans. Les banques ne répercutent pas nécessairement une hausse de façon uniforme sur toute leur grille. Elles peuvent préserver leurs meilleures conditions sur les profils qu'elles souhaitent particulièrement financer et réduire les décotes sur d'autres dossiers.
Sur le marché obligataire, le mouvement observé en septembre va dans le même sens. Le TEC 10, taux de l'échéance constante à 10 ans publié par l'Agence France Trésor, est passé de 4,19 % le 1er septembre à 4,74 % le 29 septembre, soit 55 points de base. La BCE a relevé ses trois taux directeurs de 25 points de base le 10 septembre ; depuis le 16 septembre 2026, la facilité de dépôt est à 2,50 %, le taux des opérations principales de refinancement à 2,65 % et celui de la facilité de prêt marginal à 2,90 %.
Le TEC 10 n'est pas le coût de refinancement d'une banque et les barèmes de crédit immobilier ne le suivent pas point par point. Mais une tension durable sur les taux longs réduit la marge dont disposent les établissements pour conserver des conditions très basses, sauf choix commercial ciblé.
Depuis le 1er octobre, le taux d'usure des prêts à taux fixe est fixé à 5,40 % pour les durées de 20 ans et plus et à 4,68 % pour celles de 10 ans à moins de 20 ans. Les deux plafonds progressent de 11 points de base par rapport au troisième trimestre.
Rapporté au baromètre actuel, cela laisse environ 1,12 point entre le taux nominal moyen sur 15 ans et le plafond correspondant, et 1,77 point sur 20 ans. Cet écart ne dit pas tout, car le taux d'usure s'applique au TAEG. Celui-ci intègre notamment l'assurance obligatoire, la garantie, les frais de dossier et, lorsqu'ils conditionnent l'obtention du prêt, les frais d'intermédiation.
Le relèvement du plafond redonne donc un peu de marge à certains dossiers. Une poursuite de la hausse des taux nominaux pourrait cependant en absorber une partie, notamment lorsque l'assurance représente une composante importante du TAEG.
Sur 20 ans, 52 points de base séparent actuellement le taux moyen de 3,63 % du taux excellent de 3,11 %. Pour 200 000 € empruntés sur 240 mois, hors assurance et frais, la mensualité est d'environ 1 173 € au premier taux et 1 120 € au second. L'écart atteint environ 53 € par mois et 12 740 € d'intérêts sur la durée du prêt.
Une partie de cet écart se construit avant même la négociation finale. L'apport, l'épargne conservée après l'achat, la stabilité des revenus, la tenue des comptes et les objectifs commerciaux de l'établissement pèsent sur la décote accordée. Le baromètre permet de situer une offre par rapport au marché ; il ne permet pas de déterminer à l'avance le taux qu'une banque proposera à un emprunteur donné.
Les données disponibles à l'entrée du mois d'octobre ne donnent pas d'élément solide permettant d'anticiper une baisse rapide et générale des taux immobiliers. Les taux longs ont fortement progressé en septembre et la BCE a resserré sa politique monétaire.
Pour un projet prêt et finançable, différer uniquement dans l'espoir de gagner quelques centièmes me paraît donc mal fondé. Il est plus utile de mettre plusieurs établissements en concurrence et de comparer le coût réel des propositions.
Le taux nominal ne suffit pas à cette comparaison. L'assurance, la garantie, les frais de dossier et les éventuels frais d'intermédiation doivent être pris en compte dans le TAEG et dans le coût total du crédit.
Mon taux actuel dépasse 4,43 % : simuler une renégociation →
Le seuil de 4,43 % n'est qu'un repère, correspondant à environ 0,80 point au-dessus du taux moyen actuel sur 20 ans. Il ne permet pas, à lui seul, de conclure qu'une renégociation sera rentable. Le résultat dépend surtout du capital restant dû, de la durée qu'il reste à courir, du coût de l'assurance et des frais liés à l'opération. Plus le prêt est avancé dans son remboursement, plus l'économie potentielle peut diminuer.
Banque centrale européenne — Décisions de politique monétaire du 10 septembre 2026.
Agence France Trésor — TEC 10 au 29 septembre 2026.
Banque de France — Taux d'usure applicables au quatrième trimestre 2026.
Baromètre LeGuidedesTaux — Octobre 2026, mis à jour le 1er octobre 2026.