Une première lecture bancaire de votre dossier

Votre projet immobilier est-il finançable ?

ANONYME ET GRATUIT — Obtenez une réponse claire, fondée sur 35 ans d’expérience du crédit immobilier.

Renseignez votre projet comme vous le présenteriez à une banque. Si vos informations sont exactes et complètes, vous recevrez une appréciation graduée : depuis le dossier disposant d’une marge solide jusqu’au projet nécessitant un ajustement, un montage spécialisé ou l’étude d’une restructuration.

Le diagnostic explique les raisons de cette conclusion, les points forts de votre dossier et les obstacles à traiter. Vous obtenez le résultat avant toute demande de coordonnées.

Pourquoi ce formulaire est plus complet qu’un simulateur classique. La plupart des simulateurs en ligne donnent une fourchette en trente secondes, à partir de deux ou trois chiffres. Celui-ci reproduit les principales étapes d’une préanalyse bancaire, avant vérification des justificatifs et application de la politique du prêteur : durée, différé, relais, locatif, revenus variables, historique bancaire. Cette précision, environ 10 minutes de saisie, est la contrepartie d’un résultat qu’un calcul rapide ne peut pas produire : une lecture argumentée poste par poste, avec les points forts et les obstacles précis de votre dossier — pas une simple estimation.

Gratuit · Résultat immédiat · Environ 10 minutes de saisie · Aucune coordonnée pour obtenir l’analyse · Pour un ou deux emprunteurs majeurs

La qualité du résultat dépend de vos réponses. Saisissez des données exactes et complètes. L’appréciation constitue une première étude bancaire avant contrôle des justificatifs ; la décision finale appartient au prêteur.
Votre progression0 %
  1. Projet
  2. Revenus
  3. Financement
  4. Dépenses

Complétez les informations visibles à votre rythme.

Le formulaire s’adapte à vos réponses. Vous ne verrez que les questions utiles à votre situation. Les champs indispensables restent obligatoires. Pour les montants qui peuvent être nuls, laissez simplement la case vide : le diagnostic les interprétera comme 0. Les montants sont en euros et les revenus sont nets avant impôt.

1. Votre projet immobilier

Indiquez ce que vous achetez et comment vous le financez. Vous pouvez indiquer une estimation si vous ne connaissez pas encore le montant exact des frais.

Projet locatif

Cette partie apparaît uniquement si vous achetez pour louer.

En métropole : calendrier de décence énergétique G depuis 2025, F en 2028, E en 2034, selon le bail et les règles applicables. Un DPE actualisé et la date de mise en location sont à vérifier, y compris après travaux.

2. Vos revenus et votre situation

Pour chaque emprunteur, séparez le revenu mensuel fixe des primes, commissions ou bénéfices qui varient. Le formulaire vous posera les questions complémentaires seulement si elles sont utiles.

Pourquoi ces questions personnelles ?

Vos réponses restent anonymes pendant la simulation. Elles nous aident à signaler ce qui mérite une vérification avant de présenter le dossier à une banque.

Modifier une hypothèse bancaire sur les loyers existants

Le diagnostic retient 70 % des loyers par défaut. Ne modifiez ce réglage que si vous souhaitez tester une autre hypothèse.

Si vos revenus vont baisser pendant le prêt

3. Votre prêt et vos crédits en cours

Choisissez la durée souhaitée. Les hypothèses de taux et d’assurance sont déjà préremplies et peuvent être modifiées si vous avez une proposition.

Modifier le taux et l’assurance utilisés pour la simulation

Ces valeurs servent uniquement au calcul : ce ne sont ni un barème bancaire ni une offre.

Sommes versées pendant la construction ou les travaux

Cette partie apparaît uniquement si vous avez indiqué un délai avant le remboursement du capital.

Votre achat avant la vente de votre logement

Le crédit actuel est conservé jusqu’à la vente, puis soldé. Ne le reportez pas une seconde fois dans les autres crédits ci-dessous.

Vos crédits et prêts complémentaires

Ajoutez chaque crédit des deux emprunteurs : crédit auto, consommation, immobilier conservé, PTZ ou autre prêt complémentaire. Assurance comprise dans la mensualité.

4. Vos dépenses mensuelles

Indiquez ce que votre foyer dépense réellement chaque mois. Ne comptez pas ici les mensualités de crédit déjà renseignées à l’étape précédente.

Un doute ? Consultez votre dernier relevé de compte et additionnez alimentation, énergie, transport, enfants, santé et abonnements.

Les réponses sont calculées dans cette page : aucun envoi avant votre demande volontaire de mise en relation, aucune sauvegarde automatique par le simulateur. L’hébergement peut conserver des journaux techniques de consultation. Les autres pages et services du site relèvent de leur propre politique de confidentialité.

Conventions et limites du diagnostic

Ce qui relève du cadre bancaire, et ce qui est une hypothèse
  • Conclusion : sept lectures sont possibles. « Marge solide » signifie au moins cinq points sous le repère de 35 %, avec budget positif et sans obstacle majeur ; un point de vigilance accessoire peut rester signalé s’il n’est pas nécessaire à l’équilibre. Viennent ensuite « équilibre favorable », « dossier à consolider » lorsqu’un justificatif conditionne réellement l’analyse, « montage spécialisé » pour le relais, un différé ou une particularité explicitement déclarée, « ajustement nécessaire » lorsqu’une réduction chiffrable du financement rétablit les équilibres, « difficile en l’état » ou « conclusion impossible » pour un obstacle majeur ou une donnée indispensable manquante, et « restructuration à étudier » lorsque des crédits existants participent effectivement au déséquilibre. Les obstacles et déséquilibres priment sur les simples réserves, sans total arbitraire de points.
  • Taux d’effort : maximum des charges par année de prêt, assurance comprise, rapporté aux revenus retenus à l’origine. Repère HCSF de 35 %, pas de droit au crédit ni de dérogation automatique. Tous les crédits saisis sont pris en compte selon leur calendrier.
  • Durée : amortissement de 5 à 25 ans ; différé de 0 à 24 mois dans cet outil. Au-delà de 25 ans au total, les conditions du différé doivent être vérifiées (construction, VEFA, ou ancien avec travaux suffisants et entrée en jouissance décalée). Ce périmètre de saisie ne résume pas tous les contrats possibles.
  • Revenus variables : hors revenus exceptionnels. Avec une seule année de justificatifs, ils sont affichés mais ne sont pas retenus automatiquement dans la capacité. À partir de deux années et si leur récurrence est confirmée, le montant retenu est le minimum entre la dernière année et la moyenne des années renseignées, divisé par 12. Ce choix prudent n’est pas une méthode imposée aux banques ; chaque prêteur applique sa politique.
  • Loyers : 70 % retenus par défaut, modifiables. Cette décote de simulation de 30 % n’est pas une norme réglementaire : le prêteur apprécie le risque locatif. Les loyers restent au dénominateur ; ils ne sont pas soustraits aux remboursements. Les coûts et la vacance du budget sont saisis séparément.
  • Budget : disponibilités après crédits, dépenses renseignées et impôt. Les revenus retenus par prudence servent aussi à ce budget : ce n’est pas un relevé de trésorerie réelle. Les charges familiales sont reflétées dans les dépenses déclarées, pas par une pénalité automatique par enfant.
  • Comportement bancaire : aucune note arbitraire. Découverts récurrents et incidents nécessitent une appréciation humaine. Les crédits existants peuvent justifier l’examen d’une restructuration, sans garantie de solution.
  • Relais : capital exclu du ratio, intérêts exclus lorsque la quotité calculée sur valeur nette du crédit actuel ne dépasse pas 80 %. Par prudence, l’assurance relais reste intégrée au ratio. Toutes les charges du relais restent dans le budget. Les frais de vente et le capital actuel sont des estimations à la date de vente.
  • Sensibilités : baisse de revenus, baisse du prix de vente et retard de vente sont des scénarios illustratifs, pas des prévisions. Une variation du taux compare deux conditions de financement avant signature ; elle ne signifie pas que le taux d’un prêt à taux fixe augmenterait ensuite.
  • Capacité indicative : le prêt principal maximal est recherché en respectant à la fois le repère de 35 % et le budget déclaré, phase par phase. Il ne constitue ni une offre ni un accord bancaire.
  • Hors calcul contractuel : TAEG, usure, tarification individuelle de l’assurance, règles propres à chaque régime de retraite, fiscalité locative détaillée, subventions, in fine, lissage multi-paliers, SCI, non-résidents, franchise totale et restructuration chiffrée. Ces sujets restent à instruire manuellement. Une baisse future de revenus déclarée est toutefois intégrée au budget.
Sources et version

Conventions version 5.5 — 15 septembre 2026. À revoir lors d’une évolution des règles. Les liens suivants permettent de vérifier les textes et leurs mises à jour :